Instituciones Microfinancieras y banca tradicional: diferencias en funcionamiento y resultados durante la crisis

Abstract

Español: A finales del 2007 muchas entidades financieras comenzaron a mostrar cifras negativas en sus balances y tras la quiebra de entidades de gran peso económico como el banco Lehman Brothers en Estados Unidos en septiembre del 2008, el mundo se ha visto envuelto en una crisis económica de la que parece no verse el final.

Las entidades financieras tradicionales han centrado sus esfuerzos en obtener las mayores rentabilidades posibles, invirtiendo sus recursos en activos muy arriesgados, que si bien en un principio generaban beneficios muy elevados, a día de hoy han hecho quebrar muchas entidades a nivel mundial y han provocado la pérdida de los ahorros de muchos ciudadanos.

Ajenas a esto se encuentran las entidades microfinancieras, que con un enfoque muy diferente al de la banca tradicional, se han centrado en proporcionar financiación a aquellos que dada su situación económica y falta de garantías no podían acudir al sector financiero tradicional.

Tras realizar un análisis de los resultados de ambos modelos financieros desde 2006 hasta 2012, se ha podido comprobar como el sector microfinanciero presenta resultados más favorables y muestra una mayor prosperidad de cara al futuro. Por lo general, estas entidades mantienen niveles de solvencia más elevados y emplean todos sus recursos en proporcionar financiación a sus clientes.

Finalmente, la solución a los problemas del sistema financiero tradicional se basa en un aumento de los niveles de capital de sus entidades, volviendo a un modelo de banca tradicional centrado en ofrecer financiación al público, con provisiones más liquidas y mayores garantías ante necesidades de liquidez como las retiradas masivas de depósitos recientemente sufridas.

Inglés: In late 2007, many financial institutions began to show negative numbers in their balance sheets and, after the bankruptcy of major entities like the American entity Lehman Brothers in September 2008, the world was engulfed by an economic crisis that seems to have no end.

Traditional financial institutions have focused their efforts on obtaining the highest possible returns by investing their resources in very risky assets, which, although they initially generated very high profits, ultimately bankrupted many institutions worldwide and caused the loss of the savings of many citizens.

Microfinance institutions on the other hand, with a very different approach to traditional banking, have focused on providing financial support to those who, given their economic situation and lack of guarantees, could not turn to the traditional financial sector for funding.

Following research on the financial results of both models from 2006 to 2012, it can be said that the microfinance sector has had a more favourable outcome and promises greater prosperity for the future. These entities usually maintain higher levels of solvency and employ all their resources in providing funding to their customers.

Finally, the solution to the problems of the traditional financial system is based on an increase in the capital levels of its entities, returning to a banking model focused on providing financing to the public, with more liquid and higher provisions in order to guarantee liquidity needs.